Cara Pemutihan BI Checking Agar Pengajuan KPR Anda Diterima
Memiliki rumah idaman merupakan salah satu mimpi terbesar bagi banyak orang. Kredit Pemilikan Rumah (KPR) menjadi solusi pembiayaan yang populer saat ini.
Namun, sebelum mengajukan KPR, penting untuk memastikan riwayat kredit Anda dalam kondisi baik. Salah satu cara untuk mengetahuinya adalah melalui BI Checking.
BI Checking atau Sistem Informasi Layanan Kredit (SLIK) adalah layanan informasi yang berisi data riwayat pinjaman Anda di berbagai lembaga finansial.
Data ini meliputi pinjaman, kartu kredit, dan pembiayaan lainnya. Riwayat pinjaman yang buruk, seperti tunggakan atau kredit macet, dapat membuat pengajuan KPR Anda ditolak. Maka dari itu Anda perlu melakukan pemutihan BI Checking.
Pahami Dahulu Apa Itu Skor Kredit BI Checking
Skor kredit BI Checking, yang sekarang dikenal sebagai SLIK (Sistem Layanan Informasi Keuangan), adalah angka yang meringkas riwayat kredit Anda menjadi nilai tunggal. Semakin kecil skala angkanya, semakin baik catatan kredit Anda di mata lembaga keuangan.
Skor ini menjadi salah satu faktor penting yang dipertimbangkan bank atau institusi keuangan saat Anda mengajukan pinjaman, termasuk KPR.
Skala Skor Kredit SLIK OJK
Umumnya, skor kredit menggunakan skala 1 sampai 5. Berikut rincian artinya:
- Kolektibilitas 1 (Kredit Lancar) – Kolek 1 merupakan skor kredit terbaik yang menunjukkan bahwa Anda selalu memenuhi kewajiban cicilan tepat waktu dan tidak pernah menunggak.
- Kolektibilitas 2 (Kredit Dalam Perhatian Khusus atau DPK) – Skor ini menunjukkan adanya keterlambatan pembayaran kredit Anda selama 1-90 hari.
- Kolektibilitas 3 (Kredit Tidak Lancar) – Skor ini menunjukkan kewajiban utang Anda yang menunggak sudah mencapai 91-120 hari.
- Kolektibilitas 4 (Kredit Kurang Lancar) – Skor ini menunjukkan tunggakan pembayaran kredit Anda selama 121-180 hari.
- Kolektibilitas 5 (Kredit Macet) – Skor kredit terburuk yang menunjukkan kredit Anda macet atau tidak dibayar sama sekali.
Bagaimana Skor Kredit Mempengaruhi Pengajuan KPR?
Bank biasanya memiliki kriteria minimum skor kredit yang harus dipenuhi calon debitur. Skor yang baik akan membuat pengajuan Anda lebih dipertimbangkan dan berpotensi mendapatkan suku bunga yang lebih rendah. Sebaliknya, skor yang rendah dapat membuat pengajuan KPR justru ditolak.
5 Langkah Pemutihan BI Checking
Jika Anda ingin meningkatkan peluang KPR agar disetujui, Anda perlu melakukan pemutihan BI Checking. Pemutihan BI Checking adalah proses memperbaiki riwayat kredit Anda agar skornya kembali positif. Berikut 5 langkah yang bisa Anda ikuti untuk memutihkan BI Checking:
Lunasi Semua Tunggakan
Langkah pertama dan terpenting adalah melunasi semua tunggakan utang Anda. Segera hubungi bank atau institusi keuangan terkait untuk menyelesaikan pembayaran kewajiban utang pokok, bunga, dan denda.
Pastikan Anda mendapatkan bukti pelunasan, seperti surat keterangan lunas (SKL) atau kuitansi pembayaran.
Negosiasi Dengan Lembaga Keuangan Terkait
Dalam menyelesaikan masalah utang piutang dengan bank, komunikasi merupakan salah satu hal yang penting yang wajib Anda jaga. Jangan sampai memutus komunikasi dengan pihak pemberi pinjaman sehingga tidak adanya win-win solution untuk memecahkan masalah tersebut.
Hindari penyitaan atau pelelangan agunan yang sudah Anda berikan ketika pengajuan kredit.
Anda dapat melakukan negosiasi dengan bank untuk mendapatkan solusi dalam melunasi utang. Jelaskan kondisi Anda saat ini dan tanyakan apakah ada program restrukturisasi atau keringanan utang yang bisa membantu.
Jika negosiasi berhasil dan Anda telah melunasi seluruh kewajiban, mintalah surat keterangan lunas resmi dari institusi keuangan atau bank yang memberikan kredit tersebut.
Tunggu BI Checking Berubah Otomatis
Sistem Informasi Debitur (SID) pada BI Checking yang berisi riwayat nasabah, sebenarnya dapat terhapus secara otomatis setelah melewati periode 5 tahun terhitung sejak pembayaran cicilan atau pelunasan terakhir.
Namun bagi Anda yang tidak dapat menunggu terlalu lama karena akan mengajukan kredit yang lain, maka Anda dapat membuat laporan penghapusan secara manual untuk memperbaiki skor kredit tersebut.
Buat Laporan ke OJK
Setelah melunasi semua tagihan dan mendapatkan bukti bahwa kredit telah dilunasi, Anda dapat membuat laporan ke Kantor Otoritas Jasa Keuangan terdekat dengan membawa bukti surat pelunasan serta syarat-syarat lain yang dibebankan.
Anda dapat menghubungi kantor OJK perihal tata cara penyampaian laporan untuk pemutihan BI Checking. Setelah permohonan Anda diterima biasanya proses perubahan membutuhkan waktu sekitar 1 bulan, sampai data BI Checking benar-benar berubah.
Pantau BI Checking Secara Berkala
Ketika seluruh proses permohonan penghapusan data sudah Anda lakukan. Selanjutnya Anda harus mengecek perubahan status BI Checking secara berkala untuk memastikan data histori kredit Anda telah diperbarui.
Anda dapat melakukan pengecekan BI Checking secara online melalui iDeb pada laman https://idebku.ojk.go.id/ atau langsung datang ke kantor OJK.
Lakukan registrasi akun iDeb dan ikuti petunjuk untuk mengajukan permohonan SLIK, jika proses berhasil tunggu hasil sesuai antrian permohonan.
Jika Anda merasa kesulitan dalam proses pemutihan BI Checking, Anda dapat berkonsultasi dengan pakar keuangan untuk mendapatkan arahan dan pendampingan.
Tips Menjaga BI Checking Tetap Aman
Setelah catatan pinjaman Anda bersih di Bank Indonesia, jagalah riwayat pinjaman kredit Anda agar tetap baik. Bayarlah tagihan kredit tepat waktu serta selalu disiplin dalam mengelola keuangan Anda.
Pilihlah program KPR yang sesuai dengan kondisi keuangan Anda saat ini. Pastikan Anda memahami semua persyaratan dan ketentuan sebelum mengajukan KPR.
Selain itu, Anda harus berhati-hatilah terhadap penipuan yang menawarkan jasa pemutihan BI Checking dengan cara instan. Pastikan Anda hanya menggunakan layanan resmi dari OJK atau institusi keuangan terpercaya.
Sekian langkah-langkah dalam proses pemutihan BI Checking yang bisa Anda lakukan sendiri. Memutihkan BI Checking memang membutuhkan waktu dan usaha, namun hal ini penting untuk dilakukan agar Anda memiliki peluang lebih besar untuk mendapatkan persetujuan KPR.
Dengan mengikuti langkah-langkah di atas dan menjaga kualitas kredit tetap baik, Anda dapat mewujudkan mimpi memiliki rumah idaman. Bergabunglah bersama ratusan penghuni yang telah mewujudkan hunian idaman hanya di Perumahan Grand Almas Residence.
